互联网金融时代[编辑]

概述

互联网金融是互联网时代金融的新生态。以互联网为代表的现代信息科技,特别是移动支付、云计算、社交网络和搜索引擎等,将对人类金融模式产生根本影响。

一、定义

互联网金融（ITFIN）是指以依托于支付、云计算、社交网络以及搜索引擎、app等互联网工具，实现资金融通、支付和信息中介等业

务的一种新兴金融。互联网金融不是互联网和金融业的简单结合，而是在实现安全、移动等网络技术水平上，被用户熟悉接受后（尤其

是对电子商务的接受），自然而然为适应新的需求而产生的新模式及新业务。是传统金融行业与互联网精神相结合的新兴领域。

二、特征

1.成本低

互联网金融模式下，资金供求双方可以通过网络平台自行完成信息甄别、匹配、定价和交易，无传统中介、无交易成本、无垄断利润。

一方面，金融机构可以避免开设营业网点的资金投入和运营成本；另一方面，消费者可以在开放透明的平台上快速找到适合自己的金融

产品，削弱了信息不对称程度，更省时省力。

2.效率高

互联网金融业务主要由计算机处理，操作流程完全标准化，客户不需要排队等候，业务处理速度更快，用户体验更好。如阿里小贷依托

电商积累的信用数据库，经过数据挖掘和分析，引入风险分析和资信调查模型，商户从申请贷款到发放只需要几秒钟，日均可以完成贷

款1万笔，成为真正的“信贷工厂”。

3.覆盖广

互联网金融模式下，客户能够突破时间和地域的约束，在互联网上寻找需要的金融资源，金融服务更直接，客户基础更广泛。此外，互

联网金融的客户以小微企业为主，覆盖了部分传统金融业的金融服务盲区，有利于提升资源配置效率，促进实体经济发展。

4.发展快

依托于大数据和电子商务的发展，互联网金融得到了快速增长。以余额宝为例，余额宝上线18天，累计用户数达到250多万，累计转

入资金达到66亿元。据报道，余额宝规模500亿元，成为规模最大的公募基金。

5.管理弱

一是风控弱。互联网金融还没有接入人民银行征信系统，也不存在信用信息共享机制，不具备类似银行的风控、合规和清收机制，容易

发生各类风险问题，已有众贷网、网赢天下等P2P网贷平台宣布破产或停止服务。

二是监管弱。互联网金融在中国处于起步阶段，还没有监管和法律约束，缺乏准入门槛和行业规范，整个行业面临诸多政策和法律风

险。

6.风险大

一是信用风险大。现阶段中国信用体系尚不完善，互联网金融的相关法律还有待配套，互联网金融违约成本较低，容易诱发恶意骗贷、

卷款跑路等风险问题。特别是P2P网贷平台由于准入门槛低和缺乏监管，成为不法分子从事非法集资和诈骗等犯罪活动的温床。去年以

来，淘金贷、优易网、安泰卓越等P2P网贷平台先后曝出“跑路”事件。

二是网络安全风险大。中国互联网安全问题突出，网络金融犯罪问题不容忽视。一旦遭遇黑客攻击，互联网金融的正常运作会受到影

响，危及消费者的资金安全和个人信息安全。

三、发展趋势

1、移动化

现在已经移动化的高潮，所有互联网金融巨头，都在纷纷争夺移动的入口。从移动支付到移动应用，甚至现在新移动应用金融的创新，

移动越来越成熟，包括像微信的红包、打车软件等等。

2、社交化

互联网金融更多包括微信这样的群体，社交化越来越强。现在包括金融机构打造出的，也在推动社交类金融的服务体系。

3、社会化

从最初的互联网金融是草根，80、90延伸到整个社会全面享受互联网金融，所带来的服务和它普惠金融的价值。针对各类社会群体的

互联网金融的产品和服务纷纷出现，所以说互联网金融社会化的趋势也会越来越大。

4、产业化

不管是汽车领域、新能源领域，以及在农业、商业特许经营等领域，这样的发展趋势更多是深入到产业，这也是互联网金融发展的特

点。

参考资料：

扩展阅读：