云南P2P[编辑]

概述

云南P2P金融指个人与个人间的小额借贷交易，属于一种中介平台，一般需要借助电子商务专业网络平台帮助借贷双方确立借贷关系并完成相关交易手续。

一、简介

P2P即“peer to peer lending”，意指个人通过第三方平台，属于一种中介平台，在收取一定费用的前提下，向其他个人提供小额借贷的金融模式。客户对象一方是将资金借出的客户，另一方则是需要贷款的客户。借款者自行发布借款信息，包括金额、利息、还款方式和时间，实现自助式借款；借出者根据借款人发布的信息，自行决定借出金额，一般需要借助电子商务专业网络平台帮助借贷双方确立借贷关系并完成相关交易手续。借款者可自行发布借款信息，包括金额、利息、还款方式和时间，实现自助式借款;借出者根据借款人发布的信息，自行决定借出金额，实现自助式借贷。

中介平台目前也是一个有发展潜力的平台，毕竟提供的服务就是以诚信，担保作为信誉而实施的一个盈利准则。做这类型的平台口碑和信誉是最重要的。对于云南而言，P2P平台起步你、比较较晚，但是发展还是比较快。

二、具体P2P平台

现在云南的P2P平台已经有很多了，不过感觉大多数都是小贷公司，真的做P2P的或许也没几家。

1、云南最早的平台是“好贷517”，也是真正做P2P的平台，只是业务量较小且不定时发标，所以很难让人关注，收益在云南平台里适中水平。

2、云南目前业务量最大的平台是“孔方兄”，成立一年，成交金额5个亿，且人气爆棚，目前收益在云南平台里属较高水平。作为云南首家专业P2P网贷平台，自从2013年11月上线，仅过去5个多月，其总交易量就高达8857万余元，有2120人通过该网站产生交易行为。云南市场对于P2P的热情由此可见一斑。
3、云南成立较早的平台“E融易贷”，成交金额仅此于孔方兄，主要面对螺蛳湾和汽配城商户借贷，收益在云南平台里属于中等偏上水平。

4、鑫悅贷作为云南首家真托管互联网金融P2P平台，完全的第三方资金托管，CCTV云南互联网金融合作伙伴，收益稳健，高达18%的收益率。

5、其它的诸如360贷贷，中益信金融，网盈天下等，虽然挂着P2P的名义，但基本还是以线下为主。
至于红塔贷，楚商创投等线下没发展好，线上也做不好的平台，可以说是夹缝里求生存。

三、衍生出来的多种形态P2P

在云南，除了线上P2P和线下P2P的身影，类似云南泛亚民间资金登记服务中心的融资登记平台也扮演了与P2P相似的融资功能。作为缓解小微企业融资难的改革举措，类似平台云南省金融办已经批复十多家，只是目前并未全部开门营业。
对于这些平台，云南省金融办规定，每个贷款标的融资额不得超过1000万元，投资者不得超过30个，对机房等的相关标准也有要求。当然，更不能触碰非法集资等红线，如平台本身不能有资金池，借贷双方的资金要通过第三方账户往来。
在这样大的框架下，各个平台仍有区别。如云南泛亚民间资金登记服务中心，在借贷双方引入了融资担保公司，在某些项目上，承诺保本付息，投资门槛往往从10万元起。到目前，该平台共推出了8个贷款标的，金额多为几百万到上千万。
另一家昆明中益信中小微企业金融服务有限公司，则在引入融资担保公司的基础上加入信用评级环节。其CEO谢涛介绍，中益信平台贷款标的仅在几万元到100万元不等，目前已推出20多个贷款标的，总交易量1200万元。
具体而言，与云南泛亚民间资金登记服务中心完全线下的模式不同，中益信则有意将投资者的投资行为引向网络。谢涛说，此举是有意为之，通过网络，可以吸引全国的投资者，他认为未来P2P的主战场还是在线上。
然而，这些平台对利率确定的原则也各不相同。云南泛亚民间资金登记服务中心参考目前市场借贷成本，将其最近几个半年期贷款标的的年化收益率定为14.4%；而孔方兄、中益信等平台在这方面则比较灵活。

四、云南P2P发展的积极意义

第一，有闲散资金的投资人能够通过P2P金融信息服务平台找到并甑别资质好的有资金需求的企业主，获得比存款到银行更高的收益。

第二，有资金需求的企业主在P2P金融信息服务平台仅靠点击鼠标输入相关信息就可完成借款申请、查看进度以及归还借款等操作，极大提高了企业主的融资效率。

第三，对云南政府相关部门来说，这种模式都是网上公开进行的，所有平台交易数据随时透明可查，在利息税收和借贷利率方面更能轻松监控和监管。

第四，对社会来说，这种模式提高了资金利用率，遏制了高利贷的滋生和蔓延，有利于云南经济的发展和社会稳定。

参考资料：

扩展阅读：