线下支付[编辑]

线下支付是指相对于网上支付来讲的。网上支付一般是通过第三方支付平台实现的，譬如支付宝、财付通、百付宝等。具体操作是先开通网上银行，再把一定资金通过本人许可转入到支付平台上，在网络购物中，可以通过支付平台上的预留资金购买物品。

　　简单一点，任何需要用卡来支付的都属于网上支付。

　　基本上不通过网上支付的都叫线下支付，具体方式有：货到付款、邮局汇款、银行转帐和当面交易等。货到付款是指卖方可以通过快递等物流机构代为收取货款，以快递送货为例，当货物送达买方时，当买方签收货物时需要把货款支付给快递公司，再由快递公司支付给卖方

　　邮局汇款和银行转账是指买家要购买的商品在与商家谈好购买价格，可以通过商户提供的邮局账户或银行账户汇去物品货款。卖方在收到货款的第一时间或限定时间内要向买方发货。买家收到货物，并确认无误后，交易结束。

　　当面交易是指买方卖方在距离上比较近，或为了保证货物安全等，需要当面交付。同城交易基本上就是当面交易。

　　从2007年开始，一种类似POS机的刷卡终端在北京、上海两个城市的社区超市、便利店悄然出现，它有个顺口的名字—拉卡拉。2008年6月，拉卡拉进军全国，以平均一个月增加1000-2000个新网点的速度扩充。2009年底，拉卡拉的便利支付点已达3万多个，成功进驻国内80多个城市，在38个主要城市实现全面覆盖，很多城市的网点密度超过邮政报刊亭，成为目前国内最大的线下电子支付公司。

　　简单地说，拉卡拉的商业模式就是从刷卡交易中挣取手续费。用户在拉卡拉的机器上为各类支付刷卡，这些刷卡信息由拉卡拉的后台整理记录后转发给银联系统，银联完成最终的资金转账。在这一过程中，作为银行的第三方服务平台，拉卡拉不承担资金的转移，大大降低了风险。

　　近些年，国内银行卡业务发展十分迅速。根据央行的报告，截至2009年三季度末，全国累计发行银行卡20.8亿张，银行卡的渗透率达到34.7%，估计约有5亿人养成了使用银行卡刷卡消费的习惯。在国外，现金和支票依然是主要的支付方式，相比之下，国内越来越庞大的“刷卡族”，无疑给电子支付市场提供了先天的便利条件。

　　拉卡拉的模式并非国内独创。英国PayPoint公司就是一家通过在超市、便利店设立刷卡终端，完成各类生活支付的第三方服务提供商。国内也有不少与拉卡拉类似的机构在商超设立刷卡终端，但并未如拉卡拉一样明确打出自己的品牌，就像是银行设立的POS机。在电子商务领域的专业人士看来，很多的小公司模糊自己的形象，是希望借银行品牌提高自己服务的可信度，但这样也就失去了拉卡拉那样做出品牌的机会。

　　“如果ATM机上的跨行转账等业务能很好实施的话，那么根本没有拉卡拉市场。满街都是ATM机，谁还会去便利店呢？”中国民生银行信用卡中心作业管理部总经理谭志伟说。

　　理论上，拉卡拉的这些业务大部分都可以在银行营业厅完成，然而，相比贷款、基金、理财等产品，这些都是相对低价值的金融产品，银行做这项业务的投资回报率太低。孙陶然认为，拉卡拉用一种较轻松的方式去完成，与银行形成一种分工，在日本、我国台湾等地，都是便利店在做这个事。

　　“站在银行角度讲，我们是一个渠道。”孙陶然说，拉卡拉站在银行前面，省去各种繁杂的步骤，以一种简单的方式解决日常的支付需求。在某种程度上，打通了持卡人与电子商务之间的支付瓶颈。因此，这种刷卡支付方式，也被称为继现金支付、互联网在线支付和手机支付后的“第四类支付”。

参考资料：

扩展阅读：上月，支付宝推出了物流POS支付方案，并将投入5亿元加入到国内电子商务货到付款体系的竞争中。今年还将针对电商货到付款市场投入近1亿元用于3万台支付宝POS终端，实现一、二线城市区POS机货到付款服务的全覆盖。不仅是支付宝，快钱、汇付天下等也不放过这块“蛋糕”。快钱和物流公司宅急送从去年开始合作，目前已经有了上万台的POS机具。快钱相关人士表示，线下收单业务占据了公司互联网支付收入的50%以上。业内人士认为，随着第三方支付平台线下业务的大范围推广，势必会对银联的业务产生影响。