大数据金融[编辑]
随着银行3.0时代的到来，银行业务的在线化、数据化将成为常态，如何更好的利用大数据，盘活内生资源，创造外部价值，促进互联网金融发展，成为众多银行关注的焦点。随着“互联网+”发展战略的持续深化，数据资源作为驱动企业发展的核心新生产要素，成为各个行业转型升级的重要抓手。特别在银行业，随着bank3.0的到来，银行业务的在线化、数据化将成为常态，如何更好的利用大数据，盘活内生资源，创造外部价值，促进互联网金融发展，成为众多银行关注的焦点。
一、商业银行全球化服务与“大数据”应用
商业银行可以借助自身的“大数据”，实现境内外信息和资源共享，通过数据挖掘，分析全球化业务目标客户群，进行先导性服务，精准营销，加强内外联动，为客户提供平台化金融业务，抓住战略发展机遇期，真正成长为全球化银行。
在经济转型升级和人民币国际化、“一带一路”战略背景下，中国银行业迎来了“走出去”的重大战略机遇。“一个国家的企业能走多远，往往取决于一个国家的银行支持能力有多强”这是中国银行理解的国家对国有商业银行的期望和新的战略定位。可以预见，国有商业银行全球化服务已拉开战略级序幕。本文拟从“大数据”应用出发，为国有商业银行“走出去”和“全球服务”战略提供思路。
二、大数据给中国金融业带来的机遇与挑战
大数据是重塑金融竞争格局的重要支撑和抓手，为金融企业带来创新动能。在客户营销方面，银行可通过大数据的应用，搜集和掌握更为广泛的客户信息，不仅包含传统的结构化的金融信息，还包括客户在电子商务、社交媒体、多媒体终端等渠道产生的一切与其生活相关的各类非结构化信息。基于这些信息，银行可以为客户构建崭新的360度画像，分析粒度从原有的客户群体分析精细化到每个客户的个体分析，及时获知客户行为，洞察客户情感与情绪，预测客户未来需求，并及时提供与之匹配的金融产品和个性化服务，提升客户满意度。
在风险管理方面，银行利用大数据收集并量化互联网上的各类信息，如餐饮商户的客户评价信息等，通过模型计算商户的信用情况和违约概率，突破传统单纯以财务信息作为评价要素的做法，引入交易行为、客户评价、公用事业缴费记录等多方面、各角度的关联数据，以大数据的思维构建新的信用评价模型，更精确、更有效地评价客户，打造智能化引擎支持的“直通式”全流程在线融资服务模式，提高融资效率，降低信贷风险。
在产品创新和资源配置方面，大数据可以帮助银行及时深入了解自身的运营情况，辅助改造和优化业务管理流程，改善运行效率，提高产品创新速度，更有效地开展绩效管理和资源配置。除此之外，大数据还可以应用于实时反欺诈监控、客户流失预测、增值服务提升等方面，全面提高银行的经营和服务能力。
三、大数据金融的模式
平台模式
采用平台模式的企业平台上聚集了大大小小众多商户，企业凭借平台多年的交易数据积累，利用互联网技术，向企业或者个人提供金融服务。
供应链金融模式
以京东为代表的供应链金融模式是以电商或行业龙头企业为主导的模式。在海量交易数据基础上，作为核心企业，或以信息提供方的身份或易担保方的方式，通过和银行等机构合作，对产业链条中的上下游进行融资的模式。
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