电子支票

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  电子支票指将支票改为带有数字签名的电子报文，或利用其他数字电文代替传统支票的全部信息。电子支票系统中主要的各方有客户、商家、客户的开户行、商家的开户行、票据交易所。一宗完整的电子支票业务可分为三个不同阶段，第一阶段是客户的购买阶段；第二个阶段，商家把电子支票发送给他的开户行，以得到现款；第三个阶段，商家的开户银行通过交易所或客户的开户行的开户行兑换电子支票。

电子支票是网络银行常用的一种电子支付工具，电子支票与纸质支票一样是用于支付的一种合法方式。它使用数字签名和自动验证技术来确定其合法性。

电子支票的优点：

1、与传统的支票十分相似，客户不必再接受培训，且因其功能更强，所以接受度很高。

2、适于做小额的清算。

3、公司企业可以将其作为内部资源管理工具使用，好比公司内部现金的一种形式，以比现在更省钱的方法，通过网络来完成支付。

4、电子支票技术可连接公共网络经融机构和银行票据交换网络，以达到通过公共网络连接现有经融付款体系。

电子支票支付的特点：

1、电子支票和传统支票功能相同，操作业务流程相近，易于理解和接受。

2、加密的电子支票易于流通，银行只要用公钥认证支票即可，数字签名也可被自动验证。

3、电子支票尤其适用于B2B等大额电子商务交易，可以很容易与EDI应用结合，推动基于EDI的电子交易和支付。

4、第三方金融机构不仅可以从交易双方收取固定交易费用或按一定比例抽取费用，而且还可以从提供存款账目和无利息的电子支票存款账户上获利。

5、电子支票技术将互联网与金融支付和银行清算网络相连接。

电子支票的网上支付流程：

1、客户首先在提供电子支票服务的银行注册，申请电子支票的使用权。

2、客户开户行审核申请人资信状况（如存款是否充足、有无欺诈记录等）；开户行发放电子支票生成软件赋予客户使用电子支票的权利，电子支票上有银行的数字签名。

3、客户网上购物，填写订单完毕。

4、使用电子支票生成软件和开户行发放的授权证明文件生成此笔支付的电子支票。

5、商家用客户的公钥确认客户的数字签名，将电子支票发往收单行请求验证，向银行进一步确认电子支票，收单行将通过验证中心验证后的信息传回商家，收单行做验证记录以便据此为商家入账，客户开户行做出确认记录一边据此转账。

6、支票有效，商家则确认客户的购货行为，为组织给客户发货。

7、在支票到期日之前，商家将电子支票想收单行背面提示，请求兑付。

8、持有多张不同开户行的电子支票的收单行和开户行之间选择固定的时间经票据交换所进行支票的清算。